Alors, dans quelle mesure l'assurance-automobile Ai-je vraiment besoin?
Calcul exactement combien d'assurance-automobile devrait vous pouvez acheter semblent parfois être un jeu-questionnaire propres à un mathématicien. Chaque État a des lignes directrices et «doit-haves» dans leur exigence pour l'assurance-automobile. On peut l'utiliser comme une sorte de point de départ, mais il est beaucoup plus qui doit être vu et évalué.
D'une manière générale, il ya 6 parties de base d'une police d'assurance-automobile. Ce sont: la responsabilité des blessures corporelles, la responsabilité en cas de dommages matériels, des blessures personnelles, les collisions de couverture, la couverture complète des automobilistes non assurés et de couverture. Dans la plupart des États, il est important d'inclure les deux premières parties de la politique tandis que les autres ou mai mai ne sont pas obligatoires.
Dommages corporels RC - Les compagnies d'assurance recommandent généralement un minimum de 100000 $ par personne et 300000 $ par accident pour les lésions corporelles responsabilité civile. Être underinsured pour cette couverture mai être dommageable pour l'assuré comme il peut perdre ses biens dans un litige résultant d'un accident automobile dans lequel il est en faute.
Responsabilité en cas de dommages matériels - La couverture est recommandé un minimum de $ 50000. Comme dans le cas précédent, l'assureur risque de perdre ses biens si elle n'est pas suffisamment assurée.
lésions corporelles protection (PEP) - PIP couverture assure que la compagnie d'assurance paie pour les frais médicaux et / ou de toute perte de salaire et autres coûts mai que se posent lorsque l'assuré est blessé dans un accident. PIP couverture minimale de 10000 $ est généralement recommandé. L'assureur paie généralement autour de 80 pour cent des pertes et prend également en charge une prestation de décès. Il mai également couvrir les dépenses médicales des passagers de l'assuré ainsi. La version étendue de cette couverture est appelé "sans faute" couverture que l'assuré reçoit le montant d'assurance, quelle que soit la faute dont il s'agissait. Dans certains États, cette trop mai être obligatoire afin d'assurer la garde des enfants et la perte de salaire.
Collision Couverture - Collision couverture paie pour les réparations de la voiture après l'accident et est normalement la plus chère de l'assurance-automobile . On peut réduire ce montant en ayant une franchise plus élevée. Cela signifie que l'assuré prend le risque d'accident conduite sur lui. Si il est impliqué dans un accident, il aura à payer un montant plus élevé avant la compagnie d'assurance puces po Il serait peut-être une bonne idée pour obtenir la valeur du véhicule évalués avant de décider combien de couvrir une voudrais saisir.
Couverture complète - Une couverture complète paie pour les dommages causés à la voiture de l'assuré résultant d'incendie, de vol, de vandalisme, de vent, le bris de glaces, etc. Comme dans le cas ci-dessus, d'évaluer la valeur du véhicule pour s'assurer qu'il vaut la peine de le montant que cette couverture des coûts. Cette couverture est trop avec une franchise et l'assureur ne paiera pas plus de ce que la voiture est bon quand il a détruit.
Couverture des automobilistes non assurés - Cette couverture paie pour les blessures de l'assuré, même s'il est frappé - et dirigé par un conducteur ou une personne qui ne possède pas d'assurance-automobile. Comme le nombre de non-assurés et underinsured conducteurs est élevée, il est recommandé qu'un montant minimum de 100000 $ par personne et 300000 $ par accident être alloués au titre de cette couverture. Cette couverture n'est pas important si le "sans faute" la couverture est en action.
Prendre les points ci-dessus en considération et ensuite évaluer votre obligation d'assurance. Si nécessaire, prendre de prix de plusieurs assureurs avant de se prononcer sur la valeur d'assurance dont vous avez besoin.
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